I buoni fruttiferi postali sono uno dei risparmi più diffusi tra le famiglie italiane. Capita però che, andando a riscuoterli, ci si senta dire che sono “prescritti” e che non spetta più nulla. È davvero sempre così? Non necessariamente: la Cassazione ha valorizzato un obbligo informativo che, se violato, può ribaltare la situazione a favore del risparmiatore.
I buoni fruttiferi hanno un termine di prescrizione: trascorso un certo periodo dalla scadenza del titolo senza riscuotere, il diritto al rimborso si estingue. Il termine e il momento da cui decorre dipendono dalla serie e dalla normativa applicabile. Fin qui, la regola generale.
C’è però un obbligo a carico dell’emittente che cambia le carte in tavola: la consegna del Foglio Informativo Analitico (F.I.A.), il documento che deve informare il sottoscrittore, in modo preciso e tempestivo, sulle condizioni del buono — compresa la scadenza. Se questo documento non viene consegnato, la prescrizione non può essere addossata al risparmiatore. Lo afferma la Cassazione:
«La eventuale prescrizione ordinaria decennale dei buoni fruttiferi postali, ai sensi dell’art. 2946 cod. civ., non può essere imputata al sottoscrittore qualora quest’ultimo non abbia ricevuto il F.I.A., che avrebbe dovuto informarlo adeguatamente circa la scadenza dei buoni. La responsabilità per mancata consegna del F.I.A. ricade sull’emittente, che è obbligato a comunicare in maniera precisa e tempestiva tutte le condizioni dei buoni sottoscritti.»Cass. civ., Sez. I, ord. 10/07/2025, n. 18833
«La eventuale prescrizione ordinaria decennale dei buoni fruttiferi postali, ai sensi dell’art. 2946 cod. civ., non può essere imputata al sottoscrittore qualora quest’ultimo non abbia ricevuto il F.I.A., che avrebbe dovuto informarlo adeguatamente circa la scadenza dei buoni. La responsabilità per mancata consegna del F.I.A. ricade sull’emittente, che è obbligato a comunicare in maniera precisa e tempestiva tutte le condizioni dei buoni sottoscritti.»
La Corte è andata oltre, riconoscendo che la mancata consegna del F.I.A. — quando provoca la perdita del capitale per prescrizione — obbliga l’emittente a risarcire il danno:
«La mancata consegna del Foglio Informativo Analitico da parte di PO.IT. S.p.a. ad un sottoscrittore di buoni fruttiferi postali, determinando la mancata conoscenza della scadenza dei buoni e la conseguente estinzione del diritto al rimborso per intervenuta prescrizione ordinaria decennale, obbliga l’emittente al risarcimento del danno patrimoniale pari alla perdita del capitale investito.»Cass. civ., Sez. I, ord. 10/07/2025, n. 18829
«La mancata consegna del Foglio Informativo Analitico da parte di PO.IT. S.p.a. ad un sottoscrittore di buoni fruttiferi postali, determinando la mancata conoscenza della scadenza dei buoni e la conseguente estinzione del diritto al rimborso per intervenuta prescrizione ordinaria decennale, obbliga l’emittente al risarcimento del danno patrimoniale pari alla perdita del capitale investito.»
In altre parole: se non sei stato informato della scadenza e per questo hai perso il capitale, quel capitale ti può essere riconosciuto a titolo di risarcimento.
La tutela del risparmiatore si rafforza ulteriormente quando sul titolo non è nemmeno indicata la data di scadenza. La Cassazione ha chiarito che, in questo caso, la prescrizione non è opponibile se l’emittente non ha fornito il F.I.A.:
«In materia di buoni fruttiferi postali, la prescrizione ordinaria decennale del diritto al rimborso ai sensi dell’art. 2946 c.c. non può essere eccepita dall’emittente se sul titolo manca l’indicazione della data di scadenza e quest’ultimo non ha adempiuto all’obbligo di fornire al sottoscrittore un Foglio Informativo Analitico.»Cass. civ., Sez. I, ord. 12/12/2025, n. 32500
«In materia di buoni fruttiferi postali, la prescrizione ordinaria decennale del diritto al rimborso ai sensi dell’art. 2946 c.c. non può essere eccepita dall’emittente se sul titolo manca l’indicazione della data di scadenza e quest’ultimo non ha adempiuto all’obbligo di fornire al sottoscrittore un Foglio Informativo Analitico.»
Prima di rassegnarti, verifica alcuni elementi: se al momento della sottoscrizione ti è stato consegnato il Foglio Informativo Analitico, se sul buono è indicata in modo chiaro la data di scadenza, e conserva il titolo originale e ogni documentazione. Se il F.I.A. manca o la scadenza non è leggibile, la prescrizione potrebbe non esserti opponibile e potresti avere diritto al rimborso o al risarcimento.
“Buono prescritto” non significa automaticamente “soldi persi”. La giurisprudenza tutela il risparmiatore che non è stato correttamente informato: senza la consegna del Foglio Informativo, l’emittente non può far valere la prescrizione e può essere tenuto a risarcire il capitale. Vale la pena far esaminare la propria posizione.
Ti hanno detto che i tuoi buoni postali sono prescritti? Lo Studio Legale Massafra verifica titoli, scadenze e obblighi informativi per recuperare capitale e interessi.
